Платеж зарубежному поставщику завис: почему деньги застревают в банках ВЭД

В старом мире платеж поставщику был самой скучной частью сделки. Счет, платежка, день-два — и завод запускает производство. Никаких фантазий, креативов. Все просто.

Сейчас между «клиент оплатил» и «завод получил» может пройти три недели. Или несколько месяцев. И все это время деньги не потеряны. Они просто лежат там, где их никто не может достать.

Завод не начинает производство. Клиент нервничает. Менеджер каждое утро отвечает на один и тот же вопрос: «Ну что, дошли?»

Платеж в ВЭД давно перестал быть технической операцией. Это еще один пакет документов, и его проверяют не меньше, чем груз на таможне.

Разбираем, где именно застревают деньги и что можно сделать, чтобы застревали реже.

Как платят, когда напрямую нельзя

У многих импортеров нет счета в банке, который спокойно проводит платежи в Китай. Тогда платят через платежного агента в третьей стране. Деньги идут из России агенту, от агента поставщику.

За каждым таким платежом стоит пачка бумаг:

• контракт с поставщиком
• агентский договор или трехстороннее соглашение
• инвойс и счет на оплату
• документы, которые потом докажут таможне, что эти деньги заплачены именно за этот товар

Схема рабочая и давно привычная. Пока в дело не вмешивается банк на стороне получателя.

Банк видит деньги, завод — нет

Швейное производство заказывает ткань на зимнюю коллекцию. Платеж идет через агента в ОАЭ. У клиента деньги списались, агент их перевел, банк фабрики их получил.

А на счет фабрики не зачислил.

Банк запросил дополнительные документы. Сначала пояснение к назначению платежа. Потом спецификацию с составом ткани. Потом договор между фабрикой и конечным покупателем, хотя между ними стоят еще две компании. Каждый ответ порождал новый вопрос.

Деньги провисели две с половиной недели. Фабрика все это время не начинала красить ткань, потому что денег не видела. А зимняя коллекция не сдвигается, и каждая неделя задержки съедает время продаж.

И это еще хороший вариант. Хуже, когда так же зависает финальный платеж, а товар уже готов. Поставщик тогда торопит всех: ему нужны деньги и свободное место на складе, а объяснения про его же банк его не интересуют.

Хуже только банк, до которого не дозвониться

С китайским банком хотя бы понятно, чего он хочет. Он просит документы, их можно прислать.

Совсем другая история, когда платеж идет через банк-корреспондент. Например, вьетнамский поставщик мебели выставил счет в долларах, и деньги по дороге проходят через американский банк. Там платеж могут остановить на проверку, о которой никто не сообщает. Связаться с этим банком нельзя, сроков никто не назовет.

В самых тяжелых случаях, с которыми сталкивались наши коллеги, деньги пропадали на несколько месяцев. Не возвращались отправителю и не доходили до получателя.

И начинается поиск виноватых

Клиент требует ответа у платежного агента. Агент разводит руками: деньги ушли, дальше сторонний банк. Поставщик вежливо, но твердо ждет оплату. Логист не может забрать груз, пока завод не получил деньги.

Формально виноватых нет. Каждый сделал свою часть.

А замороженные деньги, сорванные сроки и разговоры со своими покупателями остаются на клиенте.

Что можно сделать заранее

Ускорить чужой банк нельзя. А вот снизить шанс, что у него вообще появятся вопросы, можно. Вот что советуют коллеги, которые сами прошли через зависшие платежи:

• до оплаты проверить, нет ли у товара дополнительных рисков: не относится ли он к товарам двойного назначения, не подпадает ли под ограничения в стране поставщика или банка. Если такие риски есть, к подробным проверкам стоит готовиться заранее, а не после того, как деньги зависли;
• до оплаты спросить поставщика, какие документы обычно запрашивает его банк, и подготовить их сразу;
• проверить, что наименование товара, сумма, валюта и стороны совпадают в контракте, инвойсе, счете и платежном поручении;
• писать назначение платежа конкретно: номер контракта, номер инвойса, что за товар;
• заранее договориться с агентом, кто и за какой срок отвечает на запросы банка;
• перед Новым годом и для сезонного товара закладывать на платеж несколько недель запаса;
• предупреждать своего клиента о возможной задержке до того, как она случилась, а не после.

При чем тут документы на поставку

Банк смотрит на те же бумаги, что и таможня: контракт, инвойс, спецификацию. И спотыкается о те же нестыковки. В инвойсе одно наименование, в спецификации другое. Сумма по позициям не сходится с итогом.

В vibeDocuments мы сверяем инвойс, упаковочный и спецификацию по каждой позиции и показываем расхождения сразу после загрузки. Проводить платежи это не поможет. Зато документы, которые уйдут в банк, уже будут согласованы между собой. На один повод для вопросов меньше.